バンクイックの審査は甘い？【仮審査と本審査の違い】
バンクイックの審査は2段階
バンクイックに限りませんが、消費者金融やカードローンの審査は「仮審査」と「本審査」に分かれています。仮審査はWebフォームから申込み情報が送信されると、機械的に行われる審査です。
項目に記入した氏名や勤務先情報を元に、信用情報機関（CIC、JICC）に照会をかけます。ここでは過去の支払い全般に関する照会がかけられ、いわゆる「ブラック」の人はここで審査落ちとなります。
借金がゼロなのにブラックということもあり[ます。これは、債務整理をして借金を完済した、または自己破産により借金を帳消しにしたことによる「借金がゼロ状態」です。
借金がゼロという状態はホワイトですが、借金をゼロにした方法が債務整理なので「ブラック」となります。この場合は、街金での借入が可能です。
バンクイックの仮審査・本審査の結果連絡（即日融資は可能か？）
三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店に電話して、仮審査と本審査にかかる時間について聞いてみました。
お問い合わせ・ご相談先：三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店
お電話でのお申し込み
お申し込みに関するお問い合わせはこちら平日9:00～21:00、土・日・祝日9:00～17:00（12/31～1/3を除く）
https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/shosai/
審査申込をすると、自動的に仮審査に移ります。審査申込後に送られて来るEメールまたはSMSに記載のURLから本人確認書類をアップロードします。アプリでもアップロードできます。
バンクイックの確認書類アップロードURL
https://mncollect.bk.mufg.jp/honkaku/A000
バンクイックはカードレスにできるか
三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店に電話して確認したところ、三菱UFJ銀行に口座を持っている場合でもカードは必ず発行されるので、カードレスにはできないということでした。
もっとも、アプリを使えば借入・返済どちらもできるので、カードの出番は少なくなります。カードではコンビニで借入・返済ができるので、場面によってアプリとカードの使い分けができます。
| 組合せ | できること | お金の流れ |
|---|---|---|
| アプリ | 借入・返済 | 借入：本人の三菱UFJ銀行口座に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し 返済：本人の三菱UFJ銀行口座に入金しておく ⇒ 返済 |
| アプリ＋カード | 借入・返済 | 借入（アプリ）：本人の三菱UFJ銀行口座に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し 借入（カード）：本人の三菱UFJ銀行には振り込まれず、提携ATMからカードで直接引き出し |
バンクイックの金利はどれだけお得か
バンクイックの金利はどれだけお得か、大手消費者金融でいちばん金利が低く（といっても17.8％ですが）、初回30日間無利息もあるプロミスと比較してみます。
借入額によって設定できる金利は以下の通り利息制限法で規定されています。初めてお金を借りる場合、いきなり100万円以上を借りられることはまずありませんので、最初は上限金利だけを見ておけばOKです。そのため、プロミスは17.8％、バンクイックは14.6％であり、バンクイックの方がお得です。
◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％
10万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| プロミス（年17.8％） | バンクイック（年14.6％） | |
| 10万円を1ヶ月借りた場合 | 1,463円 （30日間無利息適用で：0円） | 1,216円 |
| 10万円を2ヶ月借りた場合 | 2,230円 （30日間無利息適用で：1,463円） | 1,828円 |
| 10万円を3ヶ月借りた場合 | 2,980円 （30日間無利息適用で：2,230円） | 2,441円 |
| 10万円を4ヶ月借りた場合 | 3,734円 （30日間無利息適用で：2,980円） | 3,060円 |
| 10万円を5ヶ月借りた場合 | 4,492円 （30日間無利息適用で：3,734円） | 3,675円 |
| 10万円を6ヶ月借りた場合 | 5,254円 （30日間無利息適用で：4,492円） | 4,298円 |
バンクイックで10万円を借りた場合、5ヶ月以上利用するなら初回30日間無利息を適用したプロミスよりもお得だということが分かりました。
15万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| プロミス（年17.8％） | バンクイック（年14.6％） | |
| 15万円を1ヶ月借りた場合 | 2,194円 （30間日無利息適用で：0円） | 1,825円 |
| 15万円を2ヶ月借りた場合 | 3,344円 （30日間無利息適用で：2,194円） | 2,742円 |
| 15万円を3ヶ月借りた場合 | 4,470円 （30日間無利息適用で：3,344円） | 3,663円 |
| 15万円を4ヶ月借りた場合 | 5,600円 （30日間無利息適用で：4,470円） | 3,868円 |
| 15万円を5ヶ月借りた場合 | 6,740円 （30日間無利息適用で：5,600円） | 5,515円 |
| 15万円を6ヶ月借りた場合 | 7,878円 （30日間無利息適用で：6,740円） | 6,450円 |
バンクイックで15万円を借りた場合、4ヶ月以上利用するなら初回30日間無利息を適用したプロミスよりもお得だということが分かりました。
20万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| プロミス（年17.8％） | バンクイック（年14.6％） | |
| 20万円を1ヶ月借りた場合 | 2,926円 （30日間無利息適用で：0円） | 2,433円 |
| 20万円を2ヶ月借りた場合 | 4,460円 （30日間無利息適用で：2,926円） | 3,656円 |
| 20万円を3ヶ月借りた場合 | 5,962円 （30日間無利息適用で：4,460円） | 4,885円 |
| 20万円を4ヶ月借りた場合 | 7,468円 （30日間無利息適用で：5,962円） | 6,120円 |
| 20万円を5ヶ月借りた場合 | 8,985円 （30日間無利息適用で：7,468円） | 7,355円 |
| 20万円を6ヶ月借りた場合 | 10,510円 （30日間無利息適用で：8,985円） | 8,602円 |
バンクイックで20万円を借りた場合、5ヶ月以上利用するなら初回30日間無利息を適用したプロミスよりもお得だということが分かりました。
25万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| プロミス（年17.8％） | バンクイック（年14.6％） | |
| 25万円を1ヶ月借りた場合 | 3,657円 （30日間無利息適用で：0円） | 3,041円 |
| 25万円を2ヶ月借りた場合 | 5,576円 （30日間無利息適用で：3,657円） | 4,570円 |
| 25万円を3ヶ月借りた場合 | 7,451円 （30日間無利息適用で：5,576円） | 6,107円 |
| 25万円を4ヶ月借りた場合 | 9,336円 （30日間無利息適用で：7,451円） | 7,648円 |
| 25万円を5ヶ月借りた場合 | 11,230円 （30日間無利息適用で：9,336円） | 9,195円 |
| 25万円を6ヶ月借りた場合 | 13,136円 （30日間無利息適用で：11,230円） | 10,748円 |
バンクイックで25万円を借りた場合、5ヶ月以上利用するなら初回30日間無利息を適用したプロミスよりもお得だということが分かりました。
30万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| プロミス（年17.8％） | バンクイック（年14.6％） | |
| 30万円を1ヶ月借りた場合 | 4,389円 （30日間無利息適用で：0円） | 3,650円 |
| 30万円を2ヶ月借りた場合 | 6,690円 （30日間無利息適用で：4,389円） | 5,486円 |
| 30万円を3ヶ月借りた場合 | 8,943円 （30日間無利息適用で：6,690円） | 7,329円 |
| 30万円を4ヶ月借りた場合 | 11,204円 （30日間無利息適用で：8,943円） | 9,180円 |
| 30万円を5ヶ月借りた場合 | 13,480円 （30日間無利息適用で：11,204円） | 11,035円 |
| 30万円を6ヶ月借りた場合 | 15,762円 （30日間無利息適用で：13,480円） | 12,900円 |
バンクイックで30万円を借りた場合、5ヶ月以上利用するなら初回30日間無利息を適用したプロミスよりもお得だということが分かりました。
35万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| プロミス（年17.8％） | バンクイック（年14.6％） | |
| 35万円を1ヶ月借りた場合 | 5,120円 （30日間無利息適用で：0円） | 4,258円 |
| 35万円を2ヶ月借りた場合 | 7,806円 （30日間無利息適用で：5,120円） | 6,400円 |
| 35万円を3ヶ月借りた場合 | 10,432円 （30日間無利息適用で：7,806円） | 8,550円 |
| 35万円を4ヶ月借りた場合 | 13,072円 （30日間無利息適用で：10,432円） | 10,707円 |
| 35万円を5ヶ月借りた場合 | 15,725円 （30日間無利息適用で：13,072円） | 12,876円 |
| 35万円を6ヶ月借りた場合 | 18,388円 （30日間無利息適用で：15,725円） | 15,051円 |
バンクイックで35万円を借りた場合、5ヶ月以上利用するなら初回30日間無利息を適用したプロミスよりもお得だということが分かりました。
40万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| プロミス（年17.8％） | バンクイック（年14.6％） | |
| 40万円を1ヶ月借りた場合 | 5,852円 （30日間無利息適用で：0円） | 4,866円 |
| 40万円を2ヶ月借りた場合 | 8,920円 （30日間無利息適用で：5,852円） | 7,314円 |
| 40万円を3ヶ月借りた場合 | 11,924円 （30日間無利息適用で：8,920円） | 9,771円 |
| 40万円を4ヶ月借りた場合 | 14,940円 （30日間無利息適用で：11,924円） | 12,237円 |
| 40万円を5ヶ月借りた場合 | 17,970円 （30日間無利息適用で：14,940円） | 14,716円 |
| 40万円を6ヶ月借りた場合 | 21,020円 （30日間無利息適用で：17,970円） | 17,201円 |
バンクイックで40万円を借りた場合、5ヶ月以上利用するなら初回30日間無利息を適用したプロミスよりもお得だということが分かりました。
45万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| プロミス（年17.8％） | バンクイック（年14.6％） | |
| 45万円を1ヶ月借りた場合 | 6,583円 （30日間無利息適用で：0円） | 5,475円 |
| 45万円を2ヶ月借りた場合 | 10,036円 （30日間無利息適用で：6,583円） | 8,229円 |
| 45万円を3ヶ月借りた場合 | 13,413円 （30日間無利息適用で：10,036円） | 10,994円 |
| 45万円を4ヶ月借りた場合 | 16,808円 （30日間無利息適用で：13,413円） | 13,768円 |
| 45万円を5ヶ月借りた場合 | 20,220円 （30日間無利息適用で：16,808円） | 16,555円 |
| 45万円を6ヶ月借りた場合 | 23,646円 （30日間無利息適用で：20,220円） | 19,353円 |
バンクイックで45万円を借りた場合、5ヶ月以上利用するなら初回30日間無利息を適用したプロミスよりもお得だということが分かりました。
50万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| プロミス（年17.8％） | バンクイック（年14.6％） | |
| 50万円を1ヶ月借りた場合 | 7,315円 （30日間無利息適用で：0円） | 6,083円 |
| 50万円を2ヶ月借りた場合 | 11,152円 （30日間無利息適用で：7,315円） | 9,143円 |
| 50万円を3ヶ月借りた場合 | 14,905円 （30日間無利息適用で：11,152円） | 12,215円 |
| 50万円を4ヶ月借りた場合 | 18,676円 （30日間無利息適用で：14,905円） | 15,298円 |
| 50万円を5ヶ月借りた場合 | 22,465円 （30日間無利息適用で：18,676円） | 18,395円 |
| 50万円を6ヶ月借りた場合 | 26,272円 （30日間無利息適用で：22,465円） | 21,503円 |
バンクイックで50万円を借りた場合、5ヶ月以上利用するなら初回30日間無利息を適用したプロミスよりもお得だということが分かりました。
三菱UFJ銀行に本人名義の普通預金口座があれば、どんなメリットがあるか
上記の三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店に電話して、仮審査と本審査にかかる時間について質問した際のやり取りの中にある通り、本審査に通ればカード受取前でもアプリから振込が可能です。
https://www.bk.mufg.jp/tsukau/app/
また、三菱UFJ銀行に本人名義の普通預金口座があることで身元確認は済んでいるため、審査が若干早く進む可能性もあります。そして審査が甘くなるのではという期待も十分に持てますが、ここはどのカードローン会社もブラックボックスです。
銀行カードローンは、その銀行に口座がないと借りられないのでは？と思いますが、バンクイックは三菱UFJ銀行に本人名義の普通預金口座がなくても借りられます。
口座開設が必須なのは、みずほ銀行カードローンだけです。三井住友銀行カードローンは口座開設は不要です。勿論、本人名義の普通預金口座があれば審査がスムーズに進む可能性があります。
バンクイックの在籍確認
バンクイックに電話して職場への電話確認をなしにできるかどうか聞いてみました。
お問い合わせ・ご相談先：三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店
お電話でのお申し込み
お申し込みに関するお問い合わせはこちら平日9:00～21:00、土・日・祝日9:00～17:00（12/31～1/3を除く）
https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/shosai/
バンクイックの本人確認書類
カードをテレビ窓口で受取る場合
テレビ窓口に行けばすぐにカードが受取れるというメリットがありますが、テレビ窓口で本契約・カードを受取るには運転免許証が必要です。運転免許証以外の本人確認書類（健康保険証・パスポート・個人番号カード・在留カード・特別永住者証明書等）では、テレビ窓口でカードは受取れず、後日郵送となります。
カードを郵送で受取る場合
「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」・「個人番号カード」・「在留カード」・「特別永住者証明書」のいずれか2点のアップロードが必要です。
50万円超の利用限度額を希望の場合には、収入証明書のコピーが必要です。
「源泉徴収票」・「住民税決定通知書」・「納税証明書その1・その2（個人事業者の方）」・「確定申告書第1表・第2表」のいずれか1点。
「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」・「個人番号カード」・「在留カード」・「特別永住者証明書」のいずれか1点しか用意できない場合、その1点に加え、以下の「その他の書類」・「補完書類」の中から1点を用意してください。
「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」・「個人番号カード」・「在留カード」・「特別永住者証明書」のいずれも用意できない場合、「その他の書類」を2点、又は「その他の書類」1点＋「補完書類」１点を用意してください。
その他の書類
・住民基本台帳カード（顔写真入り）
・運転経歴証明書（平成24年4月1日以降交付のもの）
・官公庁から発行・発給された書類で官公庁が顔写真を貼付したもの（※）
・各種福祉手帳（身体障害者手帳など）
・住民票の写し（コピーではありません） 等
※ 本人から提示された場合に限ります。
補完書類
・公共料金の領収書（電気・水道ガス・固定電話・NHK）（※）
・国税・地方税の領収書、納税証明書（※）
・社会保険料の領収書（※）
※ 現住居の記載があるご本人名義のもので、領収書日付等が6ヵ月以内のもの。
バンクイックの提携ATM・手数料
三菱UFJ銀行（借入〇 / 返済〇）
セブン銀行（借入〇 / 返済〇）
ローソン銀行（借入〇 / 返済〇）
コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇）
利用可能な時間：0:10～23:50
※毎週月曜日の1:00～5:00、毎月第2土曜日の21:00～翌朝7:00を除く
硬貨の取扱い：三菱UFJ銀行ATMのみ。
平日8:45～18:00
（一部の無人ATMでは、
硬貨はお取り扱いしていません）
※ 実際の利用時間はATMにより異なります。
※ 振込みでの返済の場合は、利用時間・利用機関により所定の手数料がかかります。
バンクイックは、三菱UFJ銀行ATM、コンビニATMすべて借入／返済どちらも手数料無料です。コンビニATMの手数料が無料なのは大きいですね。因みに、他社のコンビニ提携ATM・手数料は以下の通りです。
| カードローン | コンビニ提携ATM | 手数料 |
|---|---|---|
| プロミス | セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） | 借入／返済どちらも1万円以下は110円、1万円超は220円 |
| SMBCモビット | セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） | 借入／返済どちらも1万円以下は110円、1万円超は220円 |
| アコム | セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） | 借入／返済どちらも1万円以下は110円、1万円超は220円 |
| アイフル | セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） | 借入／返済どちらも1万円以下は110円、 1万円超は220円（※） |
| みずほ銀行カードローン | セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） | 借入／返済どちらも手数料無料 （E.netは月3回まで0円） |
| 三井住友銀行カードローン | セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） | 借入／返済どちらも手数料無料 |
※ 出典：https://www.aiful.co.jp/shop/partners/
バンクイックの返済方法
・口座振替（三菱UFJ銀行の本人名義の普通預金口座のみ）
・提携ATMより返済
・振込による返済
バンクイックの商品詳細
利用できる方
・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社（アコム㈱）の保証を受けられるお客さま。
・原則安定した収入があるお客さま。
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
資金使途
さまざまな用途にお使いいただけます（事業性資金を除く）。
利用期間
1年（原則として、審査のうえ自動更新）
金利と利用限度額
| 利用限度額 | 借入利率 |
|---|---|
| 500万円以下 400万円超 | 年1.8%～年6.1% |
| 400万円以下 300万円超 | 年6.1%～年7.6% |
| 300万円以下 200万円超 | 年7.6%～年10.6% |
| 200万円以下 100万円超 | 年10.6%～年13.6% |
| 100万円以下 10万円以上 | 年13.6%～年14.6% |
※ 利率は変動金利です。
※ 2017年3月27日以降にご契約のお客さまの適用金利です。
それ以前に「バンクイック」をご契約のお客さまの適用金利は、本金利と異なる場合があります。
※利用限度額50万円超をご希望の場合、収入証明書の提出が必要になります。
返済期日
下記①②のいずれかの返済期日が選べます。
①毎月指定日返済
希望の毎月指定日が返済期日となります。
- 当該日がない場合には、月末払いとします。
- 毎月指定日の14日以内にご返済された場合は今回返済分として充当され、次回返済日は翌月の指定日となります。
②35日ごとのご返済
初回のご返済は、借入日の翌日より起算して35日目、2回目以降は直近返済日の翌日より35日目が返済期日となります。
- 自動支払いによるご返済の場合は、毎月指定日返済となります。
- ①②とも返済期日が土・日・祝日等の場合は、翌平日窓口営業日となります。
まとめ
消費者金融は即日融資ができるのは当然ですが、最近では銀行カードローンも即日融資に対応できるようになっており、バンクイックも例外ではありません。
バンクイックの審査が甘いかどうかは分かりませんが、少なくとも三菱UFJ銀行に口座があれば審査はスムーズに進みます。
